Пенсионный вопрос в Украине уже давно перестал быть делом будущего — это реальность, с которой миллионы сталкиваются ежедневно. Даже те, кто всю жизнь работал, получал официальную зарплату и платил взносы, не могут быть уверены, что будут иметь финансовую стабильность на старости. Дело не только в размерах выплат — проблема гораздо глубже и системнее, она угрожает достойной жизни миллионов украинцев.
Сколько реально получают пенсионеры в Украине
Кажется, что государство гарантирует пенсию всем, кто работал и платил взносы. Но если посмотреть внимательнее — картина совсем другая. По последним данным, средняя зарплата в Украине на май 2025 года составила чуть более 20 тысяч гривен. И вот представьте: человек, который всю жизнь официально работал, получал именно такую зарплату и имел полный стаж — получит чуть более 5200 грн пенсии.
А теперь вопрос: можно ли на это жить? Особенно если учесть цены на коммуналку, лекарства, продукты. Это не просто вопрос комфорта, а выживания.
Проблема — в самой системе расчета. Там сложная формула: сколько ты зарабатывал, сравнивается со средним по стране, умножается на стаж и коэффициент всего 1%. А дальше берется средняя зарплата за последние три года. И как бы ни старался, цифры не сходятся.
Кстати, более 35% украинских пенсионеров получают менее 4 тысяч, еще почти 56% — до пяти. То есть абсолютное большинство — за чертой, где уже не до покоя на пенсии.
Чтобы получить хотя бы 10 тысяч пенсии, нужно зарабатывать не менее 38 тысяч гривен ежемесячно. А таких зарплат — единицы. Большинство получают значительно меньше, следовательно, и пенсия будет соответствующая.
Другая сторона — минимальная пенсия. Она сейчас составляет чуть более 2300 грн. Даже люди с полным стажем и "белыми" зарплатами нередко получают лишь немного больше.
Что не так с солидарной системой
У нас пенсионная модель работает по принципу "те, кто сейчас работает, содержат пенсионеров". Та схема была рассчитана на времена, когда работающих было больше, чем пожилых людей. Сегодня — все наоборот.
Население сокращается. Многие уехали за границу и не платят ничего в Пенсионный фонд. Теневая экономика никуда не исчезла. А государство ежемесячно добавляет из бюджета почти 180 миллиардов, чтобы просто поддерживать систему на плаву.
Экономист Алексей Кущ прямо говорит: денег не хватает даже на то, чтобы обеспечить минимум. И чем дальше — тем хуже: без реформ система не выдержит.
К этому добавляется еще и нестабильность. Постоянно меняют условия: то стаж пересматривают, то возраст поднимают. Люди просто не понимают, что их ждет через 10–20 лет.
Чем лучше частные пенсионные фонды
Здесь все по-другому. Есть 63 негосударственных фонда, и они позволяют человеку самому формировать себе пенсию. Не зависеть от изменений в законе, от демографии или бюджета.
Механика проста: откладываешь ежемесячно определенную сумму — скажем, 1000 гривен. За 30 лет это уже более 3 миллионов, которые инвестируются и из которых потом можно получать стабильные выплаты. Например, примерно 72 тысячи в месяц в течение еще 30 лет.
Да, фонды облагаются налогом — 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора. Но даже с этим доход намного больше, чем в государственной системе. И главное — это твои деньги. Не чье-то обещание, а реальный счет.
Фонды инвестируют в депозиты и ОВГЗ, которые приносят от 15 до почти 20% в год. Инструментов не много, и, конечно, это не идеальная система. Но все же — лучше, чем надеяться, что через 20 лет государство не забудет о тебе.
Есть еще один важный момент — дисциплина. В НПФ ты не можешь просто взять и потратить деньги. Они накапливаются, хранятся, растут. Это помогает избежать соблазна все потратить сразу, как бывает с наличными или личным банковским счетом.
Также стоит знать, что даже в случае ликвидации фонда — твои средства не исчезают. Их переводят в другой фонд. Система предусматривает более 40 предохранителей от махинаций, большинство из которых взяты из международной практики.
Время действовать ради достойной старости
Солидарная пенсионная система в Украине трещит по швам, и это касается даже тех, кто честно работал всю жизнь. В такой ситуации накопительная модель — не роскошь, а, возможно, единственный реальный шанс сохранить достоинство в старости. Государственная система, столкнувшись с демографическими и экономическими вызовами, больше не может гарантировать достаточный уровень жизни для пенсионеров. Поэтому пора начинать думать о собственной финансовой стабильности на старости уже сейчас, не полагаясь исключительно на обещания, а беря ответственность за свое будущее в свои руки.