Получили деньги от друга на карту? Клиент перевел оплату за услугу? Кажется, пустяк. Но налоговая может увидеть в этом сокрытие доходов - и выписать штраф до 34 тысяч гривен.
Перевод на карту: как не получить штраф 34 тысячи гривен
13:09, 6 апреля
Общество «Ведь все денежные операции почти всех украинцев сейчас находятся под постоянным финансовым мониторингом и это нужно учитывать», - говорит финансовый эксперт Людмила Сандыга.
Банки и налоговая усилили контроль за движением средств. Особенно пристально следят за теми, кто регулярно получает деньги от разных лиц на личную карту.
Три категории риска
«Размер штрафа сейчас от 17 000 до 34 000 гривен.»
Первая группа - те, кто регулярно получает на личную карту переводы от клиентов. Вторая - лица с незадекларированными доходами. Третья - предприниматели, которые используют личный счет для ведения бизнеса.
Получили оплату за услугу на свою карту. Если это происходит систематически, банк фиксирует подозрительную активность. А налоговая может квалифицировать такие поступления как сокрытие доходов. Впрочем, защититься можно - если знать правила игры.
Как защитить себя
Людмила Сандыга советует четыре принципа:
- «Зарегистрируйте ФЛП, если имеете регулярные поступления.»
- «Отделяйте бизнес от личного - оформите разные счета.»
- «Следите за лимитами.»
- «Консультируйтесь с юристом, финансовым консультантом.»
Первый совет самый важный. Оказываете услуги и получаете за них деньги чаще чем эпизодически - это уже предпринимательская деятельность. Без официальной регистрации ФЛП каждый перевод потенциально становится доказательством нелегального бизнеса.
Второе правило поможет избежать путаницы. Один счет - для зарплаты, покупок, личных расходов. Другой - исключительно для бизнес-операций. Банки положительно воспринимают такую прозрачность. А вы получаете спокойствие.
Ситуация осложнилась в конце 2024 года. Банки ввели более жесткие лимиты на исходящие переводы: 100 000 гривен ежемесячно - если владелец счета со средним уровнем риска, и 50 000 гривен - для высокорисковых клиентов.
Интересно, что эти ограничения касаются именно исходящих переводов - когда вы отправляете деньги другим. Получать можно без таких лимитов, но здесь возникает другая ловушка.
«Налоговая может считать доходом переводы, если: это деньги не от родственников, это не возврат долга, это не единоразовая помощь.»
Даже если вы не отправляете большие суммы, а только получаете их - налоговая может расценить это как сокрытие доходов. Особенно если переводы поступают от разных людей систематически. Система автоматически выявляет несоответствия - когда человек тратит больше, чем зарабатывает по документам.
«Банки могут пересмотреть лимиты, если человек имеет более высокие подтвержденные доходы.»
Есть и хорошая новость: если вы официально работаете, получаете белую зарплату или имеете другие легальные источники дохода - банк может повысить ваши лимиты. Для этого нужно предоставить подтверждающие документы: справку с работы, декларацию, выписки с других счетов.
Финансовый мониторинг в Украине работает круглосуточно. Каждая операция фиксируется, анализируется, сравнивается с вашим официальным доходом.
Поэтому эксперт настаивает: если вы оказываете услуги, продаете товары или иным способом зарабатываете - легализуйте этот доход. Регистрация ФЛП сейчас занимает один день онлайн, а спокойствие и отсутствие риска штрафов стоят значительно больше.