Банки продолжают блокировать карты украинцев: с чем это связано и как восстановить доступ к счету

Все больше украинцев сталкиваются с блокировкой банковских карт. Доступ к счетам ограничивают не только из-за задолженности и мошеннических действий, но и из-за ряда других факторов, которые выявляются в рамках финансового мониторинга, пишет OBOZ.UA.

Кто и из-за чего может остаться без счета

Украинские банки обязаны отслеживать операции по счетам своих клиентов, что в первую очередь необходимо для предупреждения узаконивания теневых доходов и нелегальной предпринимательской деятельности.

Юридические лица должны подтверждать каждую свою операцию документально, поэтому их счета блокируют реже. Счета физических лиц мониторят по ряду критериев, каждый из которых может стать причиной блокировки.

Денежные переводы на крупные суммы

Все действия с суммами свыше 400 тыс. грн тщательно отслеживаются. Причем клиенты должны предоставить информацию о происхождении средств, цели операции и т.д., а данные передаются в Госфинмониторинг.

Частота платежей и их соответствие профилю клиента

Подозрение может вызвать неожиданное и массовое поступление на счет переводов от разных людей, в том числе на мелкие суммы. Ведь это может указывать на незаконную предпринимательскую или волонтерскую деятельность. Кроме того, сигналом для проверки и возможной блокировки может стать перевод нетрадиционно большой суммы для счета.

Подозрение о выплате "серых" зарплат

Дополнительные вопросы у банка могут возникнуть в ситуациях, когда, например, на счет физлица вносится крупная сумма наличными, после чего эта сумма "разбрасывается" по другим счетам. Кроме того, подозрение вызывает несоответствие годового оборота по счету официальным доходам владельца.

Отказ предоставить документы

В некоторых случаях банки могут попросить клиентов предоставить официальные данные о себе или конкретной операции. В случае игнорирования этого счет могут заблокировать.

Операции с криптовалютой

Вопросы у банков могут вызвать операции, где трудно подтвердить доходы. Кроме криптоторговли, которая не урегулирована на государственном уровне, сюда можно отнести операции, связанные с азартными играми, торговлей антиквариатом и т.д.

Что делать, если карту заблокировали

Стоит учитывать, что банки обычно следят за счетами не в ручном режиме, а применяя специальные автоматические алгоритмы. Поэтому после автоматической блокировки вопросом могут дополнительно заняться сотрудники Госфинмониторинга.

Если клиенту банка заблокировали счет, но он не нарушал закон и хочет в дальнейшем обслуживаться в этом финучреждении, нужно принять следующие меры:

• проанализировать свои финансовые операции на рисковость, а также проверить финансовую репутацию лиц, которым переводили или от которых исходили средства;
• подготовить документы, подтверждающие законность операций (например, если операция связана с возвратом долга, надо предоставить долговую расписку в качестве доказательства);
• в дальнейшем сопровождать финансовые операции соответствующими документами, отказаться от рисковых операций.

"Если вы будете демонстрировать максимальную открытость в отношениях с банком и предоставите необходимые документы, то, скорее всего, счет вам разблокируют. При этом ваша операция не должна быть явно преступной или явно противозаконной. Иначе счет останется заблокированным", - пояснил юрист Дмитрий Лазебный.