У складних економічних умовах багато українців звертаються до мікрофінансових організацій (МФО), щоб швидко отримати гроші на невеликі потреби. Мікрозайми стали звичною частиною фінансової системи України — вони доступні, оформлюються онлайн і не вимагають тривалої перевірки документів. Але як не потрапити в пастку та обрати вигідний кредит? У цій статті порівняємо типові умови МФО та дамо поради, як вибрати найкращий займ.
Що таке МФО і чим вони відрізняються від банків?
Мікрофінансова організація — це компанія, яка надає невеликі суми грошей у борг (до 30 000 грн) на короткий термін (до 30 днів), найчастіше без застави чи перевірки доходу. Основні переваги — швидкість, мінімум документів та онлайн-доступність.
Від банків МФО відрізняються такими рисами:
-
Видають займи навіть клієнтам з поганою кредитною історією.
-
Не вимагають офіційного працевлаштування.
-
Оформлення заявки займає 10–15 хвилин, а гроші надходять миттєво.
-
Мають гнучкі умови для нових клієнтів, наприклад, кредит під 0%.
Проте водночас ставки у МФО можуть бути високими, і важливо не погоджуватися на першу-ліпшу пропозицію.
На що звертати увагу при виборі мікрозайму?
✅ Розмір відсоткової ставки
Це основний критерій, який впливає на суму повернення. У більшості МФО діє денна ставка — від 0,01% до 2%. Наприклад, займ 5 000 грн під 1,5% на 10 днів обійдеться у 750 грн переплати.
✅ Наявність акцій для нових клієнтів
Деякі компанії пропонують перший кредит без відсотків — це можливість взяти гроші і повернути лише ту суму, яку позичили. Проте варто уважно читати умови — іноді “0%” діє лише за дотримання терміну погашення.
✅ Репутація МФО
Обирайте організації, зареєстровані в реєстрі Нацбанку України. Перевіряйте відгуки користувачів на форумах, сайтах із рейтингами МФО та в соціальних мережах.
✅ Можливість продовжити термін погашення
Буває, що повернути гроші вчасно не виходить. У такому разі краще обирати МФО, які дозволяють пролонгувати займ — тобто сплатити лише відсотки і подовжити термін договору.
✅ Сума та термін кредитування
Новим клієнтам зазвичай доступна сума до 10 000 грн. Постійні — можуть розраховувати на 20 000–30 000 грн. Термін займу — від 3 до 30 днів. Важливо оцінювати свої можливості і не брати більше, ніж зможете повернути без шкоди для бюджету.
ТОП-5 МФО, які заслуговують на увагу
| Назва | Сума кредиту | Відсоткова ставка | Пролонгація | Особливості |
|---|---|---|---|---|
| MyCredit | до 15 000 грн | від 0,01% | є | Надійний сервіс, швидка реєстрація |
| Credit7 | до 20 000 грн | 0% (перший займ) | є | Програма лояльності |
| Money4You | до 23 000 грн | 1,7% | є | Мобільний додаток, швидка підтримка |
| Є-Кеш | до 12 000 грн | від 1,5% | є | Простий сайт, без додаткових комісій |
| ШвидкоЗайм | до 17 000 грн | від 1,2% | є | Гнучкі умови погашення |
Поради для безпечного користування мікрозаймами
-
Оцінюйте свої фінансові можливості.
Не беріть кредит, який не зможете повернути. Плануйте бюджет і враховуйте всі витрати. -
Зберігайте документи.
Після оформлення займу збережіть копію договору, графік платежів та листування з МФО. -
Уникайте прострочень.
Прострочений платіж може суттєво збільшити загальну суму до повернення через штрафи. -
Не оформлюйте кілька мікрозаймів одночасно.
Це ризик потрапити в боргову яму, з якої буде складно вибратися. -
Слідкуйте за змінами у законодавстві.
Наприклад, у 2021 році НБУ обмежив максимальну переплату за кредитом — вона не може перевищувати подвійну суму позики.
