Банковскую карту заблокировали после перевода от родственников: почему это происходит и как действовать

Иногда то, что кажется обычным финансовым делом, на самом деле может закончиться временной блокировкой банковской карты. Особенно если речь идет о крупной сумме, переведенной якобы от своего, родного. Со стороны это выглядит нелогично, ведь это не чужой человек, не мошенник. Но банки в Украине уже давно работают по определенным правилам: если деньги поступают наличными, тем более через кассу или терминал — это автоматически запускает механизм проверки.

Причина одна — финмониторинг. Это не прихоть, а обязательное требование. Суть проста: каждая крупная или нестандартная транзакция должна пройти контроль. Даже если деньги от отца или жены.

Реальный случай: 130 тысяч гривен от отца и заблокированный счет

Один из случаев — клиентка крупного украинского банка получила от отца 130 тысяч гривен. Через кассу, наличными. Как только средства поступили — счет заморозили. Не навсегда, но на какое-то время. Причина — операция не похожа на типичную.

Чтобы разблокировать счет, нужно было объяснять, кто передал средства, зачем, откуда взялись деньги. И предоставить подтверждение. Не просто "это мой папа", а документы — паспорт, ИНН, плюс что-то, что удостоверяет родственную связь.

В сообщении банка — официальный язык:

Мы заметили нестандартные операции на вашем счете. Согласно постановлению НБУ №110, нам нужно уточнить суть вашей деятельности. На время проверки приостановлены поступления на ваши счета и рискованные расходы, а именно P2P-переводы, снятие наличных, бездоговорные платежи, оплата в рискованных интернет-точках.

Что сделать, чтобы избежать подобной ситуации

Иногда лучше предупредить, чем разбираться с последствиями. Поэтому:

• если ожидаете крупную сумму — сообщите об этом банку заранее;
• подготовьте документы: паспорт (или ID), ИНН;
• обязательно — подтверждение родственной связи (это может быть свидетельство о рождении, если перевод от родителей или детей, или свидетельство о браке, если от мужа или жены);
• обратите внимание: банки часто просят именно оригиналы или скан-копии документов, а не просто данные из "Дії".

А если счет уже заморожен — как действовать

• Сначала нужно обратиться в банк — лучше всего лично или через официальную горячую линию.
• Затем собрать полный пакет документов. Если был перевод — возьмите квитанцию, это важно.
• В большинстве случаев ограничения снимают в течение суток, но только в рабочие дни.

Новые правила с июня 2025-го: Что изменилось

С начала лета ввели новые лимиты на переводы без документального подтверждения доходов:

• до 100 000 грн в месяц — если вы клиент с "низким" или "средним" уровнем риска;
• до 50 000 грн — если банк считает вас "рисковым";

Эти ограничения не действуют, если переводы идут между вашими личными счетами или от близких родственников. Но — только если все документально подтверждено.

Надо понимать, что банки не ищут врага в каждом клиенте. Но есть правила, и они направлены на борьбу с мошенничеством, "дропами" и другими схемами, которые уже стали привычной проблемой. Поэтому любые нетипичные движения на счете — особенно крупные наличные вливания — автоматически вызывают внимание.

И если уже так случилось, главное — не паниковать. Но и не игнорировать: чем быстрее соберете нужные документы, тем быстрее все вернется к привычной работе.

В современной банковской системе каждое нетипичное действие — под контролем. Это не о недоверии к клиентам, а о защите системы от теневых схем. И хотя ситуация с блокировкой карты из-за семейного перевода может показаться абсурдной, на самом деле она — часть более широкой борьбы с финансовыми рисками. Поэтому важно знать правила игры, чтобы не попасть в неловкое положение из-за банальной неосведомленности.