Банківську картку заблокували після переказу від родичів: чому це відбувається і як діяти

Інколи те, що здається звичайною фінансовою справою — насправді може закінчитися тимчасовим блокуванням банківської картки. Особливо якщо мова про велику суму, переказану нібито від свого, рідного. З боку це виглядає нелогічно, бо ж не чужий, не шахрай. Але банки в Україні вже давно працюють за певними правилами: якщо гроші заходять готівкою, тим більше через касу чи термінал — це автоматично запускає механізм перевірки.

Причина одна — фінмоніторинг. Це не забаганка, а обов’язкова вимога. Суть проста: кожна велика чи нестандартна транзакція має пройти контроль. Навіть якщо гроші від батька чи дружини.

Реальний випадок: 130 тисяч гривень від батька і заблокований рахунок

Один із випадків — клієнтка великого українського банку отримала від батька 130 тисяч гривень. Через касу, готівкою. Щойно кошти надійшли — рахунок заморозили. Не назавжди, але на якийсь час. Причина — операція не схожа на типову.

Щоб розблокувати рахунок, потрібно було пояснювати, хто передав кошти, навіщо, звідки взялися гроші. І надати підтвердження. Не просто "це мій тато", а документи — паспорт, ІПН, плюс щось, що засвідчить родинний зв’язок.

У повідомленні банку — офіційна мова:

Ми помітили нестандартні операції на вашому рахунку. Згідно з постановою НБУ №110, нам потрібно уточнити суть вашої діяльності. На час перевірки припинено надходження на ваші рахунки та ризиковані витрати, а саме P2P-перекази, зняття готівки, бездоговірні платежі, сплату в ризикованих інтернет-точках.

Що зробити, щоб уникнути подібної ситуації

Інколи краще попередити, ніж розбиратись із наслідками. Тому:

• якщо очікуєте велику суму — повідомте про це банк заздалегідь;
• приготуйте документи: паспорт (або ID), ІПН;
• обов’язково — підтвердження родинного зв’язку (це може бути свідоцтво про народження, якщо переказ від батьків чи дітей, або свідоцтво про шлюб, якщо від чоловіка чи дружини);
• зверніть увагу: банки часто просять саме оригінали або скан-копії документів, а не просто дані з "Дії".

А якщо рахунок уже заморожений — як діяти

• Спершу треба звернутися до банку — найкраще особисто або через офіційну гарячу лінію.
• Потім зібрати повний пакет документів. Якщо був переказ — візьміть квитанцію, це важливо.
• У більшості випадків обмеження знімають протягом доби, але лише у робочі дні.

Нові правила з червня 2025-го: Що змінилося

З початку літа ввели нові ліміти на перекази без документального підтвердження доходів:

• до 100 000 грн на місяць — якщо ви клієнт із "низьким" або "середнім" рівнем ризику;
• до 50 000 грн — якщо банк вважає вас "ризиковим";

Ці обмеження не діють, якщо перекази йдуть між вашими особистими рахунками або від близьких родичів. Але — тільки якщо все документально підтверджено.

Треба розуміти, що банки не шукають ворога в кожному клієнті. Але є правила, і вони спрямовані на боротьбу з шахрайством, "дропами" та іншими схемами, які вже стали звичною проблемою. Тому будь-які нетипові рухи на рахунку — особливо великі готівкові вливання — автоматично викликають увагу.

І якщо вже так сталося, головне — не панікувати. Але й не ігнорувати: чим швидше зберете потрібні документи, тим швидше все повернеться до звичної роботи.

У сучасній банківській системі кожна нетипова дія — під контролем. Це не про недовіру до клієнтів, а про захист системи від тіньових схем. І хоча ситуація з блокуванням картки через родинний переказ може здатися абсурдною, насправді вона — частина ширшої боротьби з фінансовими ризиками. Тому важливо знати правила гри, щоб не потрапити в незручне становище через банальну необізнаність.