Квартира без процентов: ипотека под 0% станет доступной для украинцев с детьми

Украинским семьям готовят новую версию государственной программы "єОселя". И на этот раз речь идет не просто о кредитах, а о попытке сделать ипотеку более доступной именно для молодых семей с детьми.

Председатель правления "Укрфинжилья" Евгений Мецгер объяснил на брифинге: сейчас в работе концепция, которая, вероятно, изменит подход к приобретению жилья. Если коротко, то чем больше детей в семье, тем ниже ставка. Идея довольно простая, но для многих может стать настоящим спасательным кругом.

Как это будет работать

По плану, семья без детей берет жилье под 9%. Есть один ребенок — 6%. Двое — уже 3%. А если трое и больше, то ставка может упасть до 0%. То есть фактически семья будет платить только саму стоимость квартиры, без дополнительных процентов.

Есть, правда, нюанс. Когда ребенок достигает совершеннолетия, льгота исчезает. И ставка автоматически возвращается на тот уровень, который действовал бы без учета детей. Это означает, что семьи должны планировать финансы с учетом времени.

Лизинг вместо классической ипотеки

Речь идет не только о процентах, но и о первом взносе. Для многих семей это главная преграда: даже если есть стабильный доход, накопить сразу большую сумму под силу не каждому. Новый продукт от "єОселі" разрабатывают так, чтобы стартовый платеж был значительно меньше. Это напоминает скорее лизинг, чем традиционную ипотеку.

Интересно, что этим продуктом смогут воспользоваться только новые заемщики. Те, кто уже имеет ипотеку, перевести ее на льготные условия не смогут.

Когда ждать запуск

Пока проект находится на стадии разработки. Однако в планах — запустить обновленную программу в конце 2025-го или в начале 2026 года. Остается вопрос: хватит ли у государства средств и не придется ли урезать другие программы ради этой.

Почему ставка зависит от количества детей

Здесь логика понятна. В Украине с каждым годом все сложнее поддерживать демографию: рождаемость падает, война дополнительно осложняет ситуацию. Государству важно стимулировать семьи, которые решаются воспитывать детей в непростых условиях. А собственное жилье — это база для стабильности.

К тому же, по международному опыту, подобные программы действительно влияют на решение семей заводить еще одного ребенка. Ведь когда знаешь, что с третьим ребенком твоя ипотека становится беспроцентной, выбор выглядит не таким страшным.

Подводные камни

Но, как всегда, не все так однозначно.

• Во-первых, нулевая ставка выглядит привлекательно, но месячный платеж все равно будет. И чем больше квартира, тем больше придется выкладывать.
• Во-вторых, если ребенок достигает 18 лет, условия меняются. Для некоторых семей это может стать неприятной неожиданностью, особенно если бюджет уже рассчитан "до копейки".
• И еще момент — риски для банков и государства. Потому что программа может оказаться настолько популярной, что денег на всех не хватит.

Взгляд шире

Если посмотреть на рынок в целом, то ипотека — это лишь одна из проблем. Люди часто сталкиваются с бюрократией, отсутствием доступного жилья в нужном регионе, высокой ценой за квадратный метр. Даже с нулевыми процентами, если квартира стоит, скажем, 2 миллиона, семье со средним доходом платить ежемесячно может быть трудно.

Поэтому важно понимать: ипотека сама по себе не решает жилищный кризис. Она лишь делает первый шаг более доступным.

Европейский опыт

В Польше, например, действовала программа льготной ипотеки, где ставка для молодых семей была ниже, а часть платежей компенсировала государство. В Германии подобные льготы предоставляют через налоговые вычеты. Украинский вариант выглядит довольно амбициозным, потому что ставка может опуститься до нуля, чего практически нет в других странах.

Социальная составляющая

Жилье для семьи с детьми — это не только стены и крыша. Это уверенность, что завтра тебя не попросят съехать из съемной квартиры, что можно обустроить комнату для ребенка и не переживать, разрешит ли хозяин менять обои. Поэтому такие программы — это, по сути, инвестиция в будущее страны.

Будущее за поддержкой

Сейчас трудно прогнозировать, как быстро программа приживется и насколько она изменит ситуацию. Но ясно одно: без поддержки государства купить квартиру большинству молодых семей будет почти нереально.

От того, насколько взвешенно и честно будет реализована новая "єОселя", зависит не только жилищный вопрос. Это часть более большой истории — о том, удастся ли государству удержать молодежь в Украине, дать ей шанс строить жизнь дома, а не искать лучшей судьбы где-то в Европе.