Рисковые переводы: почему количество блокировок счетов украинцев выросло на 70-80%.

В последнее время многие люди сталкиваются с неприятной ситуацией — счет в банке внезапно блокируется, и деньги становятся недоступными. Вроде бы все законно: переводил средства, оплачивал покупки, помогал родственникам — а потом видишь сообщение, что доступ ограничен. Причина не всегда очевидна, но в 2025 году банки начали гораздо внимательнее следить за тем, откуда и куда движутся деньги.

Новые правила игры

Все началось после того, как Национальный банк и налоговая усилили контроль за финансовыми операциями. В рамках Национальной стратегии доходов налоговики получили более широкий доступ к банковским данным, а банки — новые требования к мониторингу. Отныне даже обычный перевод между людьми может вызвать вопросы, если сумма большая или регулярная.

Под особым присмотром — переводы свыше 100 000 гривен в месяц, а также транзакции без четкого назначения платежа. В таких случаях банк может приостановить операции и попросить объяснить, откуда деньги. Чаще всего люди узнают об этом уже тогда, когда не могут оплатить покупку или снять средства с карты.

Как это выглядит на практике

Один день — все работает. На следующий — карта "под замком". И банк вежливо просит: "Пожалуйста, подтвердите происхождение средств". Звучит вроде бы просто, но на самом деле нужно предоставить кучу бумаг — справки, декларации, копии договоров.

Иногда счет не блокируют полностью, но ставят ограничения: например, снять можно не более 30 тысяч гривен в месяц. И пока не донесешь документы — ничего не изменится.

Что говорят налоговики и юристы

В налоговой уверяют: все это — не против людей, а "для блага общества". Цель — уменьшить теневые доходы, бороться с отмыванием денег и финансированием незаконных вещей.

А вот юристы менее оптимистичны. Говорят, что при желании любой платеж можно сделать "подозрительным". И если система не имеет четких границ, легко перейти от контроля к чрезмерному вмешательству в частную жизнь.

Как не попасть под "пристальное внимание" банка

Совет прост, но действенен: в каждом переводе указывай назначение платежа. Не ленись написать — "помощь от родственников", "возврат долга", "оплата за услуги". Это мелочь, но может спасти нервы.

И еще — держи под рукой документы, подтверждающие доходы. Квитанции, чеки, контракты — все пригодится. Если же блокировка уже произошла — не паникуй. Сначала письменно обратись в банк, а если не поможет — в Нацбанк с жалобой.

Несколько цифр, которые говорят сами за себя

В 2025 году жалоб на блокировку счетов стало почти вдвое больше, чем два года назад. Больше всего — весной и летом, когда банки как раз обновляли политику финмониторинга.

Желание сделать финансовую систему прозрачной — дело хорошее. Но когда проверки становятся чрезмерными, исчезает доверие. Люди начинают чувствовать себя не клиентами, а подозреваемыми. И вот тогда главный вопрос не "откуда деньги?", а "не слишком ли много мы позволили системе знать о нас?". Потому что финансовая прозрачность — это хорошо, пока она не превращается в прозрачные стены для каждого из нас.