Ризикові перекази: чому кількість блокувань рахунків українців зросла на 70-80%.

Останнім часом чимало людей стикаються з неприємною ситуацією — рахунок у банку раптом блокується, і гроші стають недоступними. Начебто все законно: переказував кошти, оплачував покупки, допомагав родичам — а потім бачиш повідомлення, що доступ обмежено. Причина не завжди очевидна, але в 2025 році банки почали набагато уважніше дивитися, звідки і куди рухаються гроші.

Нові правила гри

Усе почалося після того, як Національний банк та податкова посилили контроль за фінансовими операціями. У межах Національної стратегії доходів податківці отримали ширший доступ до банківських даних, а банки — нові вимоги до моніторингу. Відтепер навіть звичайний переказ між людьми може викликати питання, якщо сума велика або регулярна.

Під особливим наглядом — перекази понад 100 000 гривень на місяць, а також транзакції без чіткого призначення платежу. У таких випадках банк може призупинити операції й попросити пояснити, звідки гроші. Найчастіше люди дізнаються про це вже тоді, коли не можуть оплатити покупку або зняти кошти з картки.

Як це виглядає на практиці

Один день — усе працює. Наступного — карта "під замком". І банк чемно просить: "Будь ласка, підтвердіть походження коштів". Звучить ніби просто, але насправді треба надати купу паперів — довідки, декларації, копії договорів.

Іноді рахунок не блокують повністю, але ставлять обмеження: наприклад, зняти можна не більше 30 тисяч гривень на місяць. І поки не донесеш документи — нічого не зміниться.

Що кажуть податківці і юристи

У податковій запевняють: усе це — не проти людей, а "для блага суспільства". Мета — зменшити тіньові доходи, боротися з відмиванням грошей і фінансуванням незаконних речей.

А от юристи менш оптимістичні. Кажуть, що за бажання будь-який платіж можна зробити "підозрілим". І якщо система не має чітких меж, легко перейти від контролю до надмірного втручання в приватне життя.

Як не потрапити під "пильне око" банку

Порада проста, але дієва: у кожному переказі вказуй призначення платежу. Не лінуйся написати — "допомога від родичів", "повернення боргу", "оплата за послуги". Це дрібниця, але може врятувати нерви.

І ще — тримай під рукою документи, що підтверджують доходи. Квитанції, чеки, контракти — усе згодиться. Якщо ж блокування вже сталося — не панікуй. Спочатку письмово звернися до банку, а якщо не допоможе — до Нацбанку зі скаргою.

Кілька цифр, що говорять самі за себе

У 2025 році скарг на блокування рахунків стало майже вдвічі більше, ніж два роки тому. Найбільше — навесні та влітку, коли банки якраз оновлювали політику фінмоніторингу.

Бажання зробити фінансову систему прозорою — річ хороша. Але коли перевірки стають надмірними, зникає довіра. Люди починають відчувати себе не клієнтами, а підозрюваними. І ось тоді головне запитання не "звідки гроші?", а "чи не забагато ми дозволили системі знати про нас?". Бо фінансова прозорість — це добре, поки вона не перетворюється на прозорі стіни для кожного з нас.