Власникам банківських карток слід бути напоготові: через які операції банк може заблокувати рахунок

Більшість людей майже кожного дня користуються банківськими картками та здійснюють онлайн-платежі. Блокування рахунку болісно впливає на клієнтів банків, завдаючи багато проблем та перешкод діяльності.

Тому варто знати, у яких випадках банки можуть заблокувати картковий рахунок, щоб не зіштовхнутись з неприємностями.

Підстави для зупинки здійснення операцій за рахунком

Рішення про блокування карток банківські установи приймають, керуючись ч. 1 та ч. 2 ст. 59 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

Існує багато причин для блокування карток. Найчастіше це трапляється у таких випадках:

підозра у шахрайстві;
підозра в спонсоруванні тероризму;
здійснення фінансового моніторингу.

Підозра у шахрайстві при використанні картки у банківських співробітників може виникнути, якщо будуть виявлені підозрілі дії на картці або в застосунку. Наприклад, це може трапитись у разі введення неправильного PIN-коду тричі.

Підозріло може виглядати для банку активне зняття готівки протягом дня. У такому випадку слід звернутися до відділення банку або зателефонувати на гарячу лінію. Проблему можна вирішити, дотримуючись алгоритму дій від консультанта.

Рух грошей по рахунках клієнтів знаходиться під постійним контролем система безпеки банків. Тобто усі транзакції клієнтів відслідковуються. Тривожним сигналом для банків, який може свідчити про потенційне шахрайство, можуть бути деякі операції.

А саме:

онлайн-покупки, якщо вони здійснюються з цієї картки вперше;
транзакції на великі суми, які проводяться в іншому регіоні (якщо раніше всі операції відбувалися в конкретному населеному пункті);
надсилання великих грошових сум у нічний час;
операції в регіонах, віднесених до зон ризику (Латинська Америка, Індія, Індонезія тощо).

Блокування через фінансовий моніторинг

Саме через здійснення фінансового моніторингу банки часто блокують доступ до картки клієнтам. Перевіряючи доходи клієнтів і аналізуючи їх джерела, фінустанови можуть класифікувати як незадекларований дохід деякі грошові надходження на картку.

Якщо регулярно здійснюються платежі на однакову суму, це також може визвати питання щодо того, чи не здійснює людина підприємницьку діяльність без відкритого ФОП.

Навіть якщо насправді гроші отримані чесно і законно, банки можуть заблокувати картковий рахунок при виникненні ознак відмивання грошей.

До підозрілих операцій банки також можуть віднести: