В Україні запустили відкритий банкінг: що це та як працюватиме

Із серпня в Україні офіційно запустили відкритий банкінг. Не лякайтесь — це не про те, що тепер будь-хто знатиме, скільки у вас на рахунку. Навпаки: ключ у тому, що ви самі вирішуєте, яку саме інформацію про свої фінанси можна розкрити. І головне — кому.

Що взагалі таке цей відкритий банкінг

Уявіть собі ситуацію: ви хочете користуватися якоюсь зручною фінансовою програмою — наприклад, для планування витрат або автоматичного ведення обліку. Але щоб вона працювала, їй потрібно "бачити" ваші рахунки. Раніше з цим були труднощі — банкам і сервісам доводилося домовлятися окремо. А тепер з’явилася чітка система, яка дозволяє безпечно і офіційно передавати ці дані — звісно ж, тільки з вашого дозволу.

Мова йде про обмін інформацією через спеціальні "канали зв’язку" — API (це такі технічні мости між системами). Саме через них дані потрапляють до потрібного сервісу. Але спокійно — без вашої згоди нічого не відбудеться.

Як усе працюватиме

По-перше, всі банки, а також фінансові установи, які не є банками, мусять відкрити свої API — тобто зробити свої системи доступними для зовнішніх сервісів. Але підключитися до цього "банківського інтернету" зможуть лише ті компанії, які пройдуть авторизацію в Нацбанку. Просто так, "з вулиці", нікого не пустять.

Зараз система запускається лише для звичайних людей — фізичних осіб. Але згодом обіцяють долучити й підприємців, і компанії. І це, до речі, може стати неабияким полегшенням для малого та середнього бізнесу: менше паперів, менше рутинних операцій, більше автоматизації.

Безпека — понад усе

Давайте чесно: більшість із нас переживає, коли мова йде про персональні фінанси. І правильно робить. Але в цьому випадку Нацбанк обіцяє — усе під контролем.

Щоб передати доступ, доведеться пройти двофакторну автентифікацію. Тобто просто натиснути "так" не вийде — система має бути впевнена, що саме ви даєте дозвіл, а не хтось інший під вашим ім’ям.

До того ж, компанії, які хочуть працювати з вашими даними, повинні довести свою технічну спроможність: показати, як вони захищають інформацію, як борються з ризиками, і як дотримуються правил кібербезпеки. І тільки після цього — отримати дозвіл від НБУ.

А що там із грошима

Важливий момент: доступ надається лише до інформації, а не до самих грошей. Жодна третя сторона не зможе щось зняти або перевести без вашої прямої участі. Це, фактично, як дати знайомому поглянути у свій банківський додаток — але тільки туди, куди ви дозволили зазирнути.

Усе це не впроваджується за один день. За планом, протягом 18 місяців НБУ має затвердити технічні деталі. А вже потім банки почнуть впроваджувати цю систему поступово.

До 2027 року відкритий банкінг має запрацювати на повну. Тобто все більше сервісів зможуть "під’єднуватися" до вашого банку (знову ж таки — тільки з вашої згоди) і допомагати вам краще керувати фінансами.

Ну, а поки що — спостерігаємо. І готуємось до того, що банківська сфера в Україні стає трохи ближчою до європейських стандартів.