Нові правила SWIFT: всі перекази відстежуватимуть у цифровому форматі

Вже з 22 листопада 2025 року всі грошові перекази через SWIFT повністю оцифрують та зроблять прозорими для контролю. Це пов’язано із впровадженням нового стандарту ISO 20022 CBPR+. Понад 11 тисяч банків і фінансових установ у більш ніж 200 країнах починають поступовий перехід на новий формат обміну даними.

• Паперові форми розрахунків остаточно відходять у минуле.
• Запроваджено цифровий моніторинг безпеки банківських операцій.
• Старий формат SWIFT MT перестає діяти.
• Система стає сумісною з блокчейном і CBDC (цифровими валютами центральних банків).

За словами директора Інституту розвитку економіки України, цифровий моніторинг охопить кожен рух коштів. Інтеграція токенізованих активів, за очікуваннями, стане реальною вже на початку 2026 року.

"Після 22 листопада 2025 року починається нова ера, коли кожен рух капіталу стає цифровідстежуваним, а ліквідність - програмованою. І з січня 2026 року стартує активна інтеграція CBDC і токенізованих активів - фактичний перехід до нової грошової системи.", - директор Інституту розвитку економіки України

Як діє цифровий контроль у банках: досвід України

Заступниця голови правління "Глобус Банку" Анна Довгальська пояснює: сучасна система захисту не орієнтується на певні слова у призначеннях платежів. Найбільше уваги приділяється нетиповим діям - частоті переказів, розміру сум, несподіваним регіонам чи комбінаціям операцій.

"Якщо протягом короткого часу надходить низка переказів або з'являються транзакції з нетиповими для картки сумами чи регіонами, це викликає підозру в системах захисту банків. Алгоритми оцінюють ризик за низкою параметрів: метадані платежу, історію операцій власника, геолокацію та інші фактори", - Анна Довгальська

Видання також уточнює: банки використовують цифровий моніторинг як допоміжний інструмент оцінки ризику, а не як єдиний критерій блокування транзакцій. Проте окремі операції можуть призупиняти через підозрілі ознаки, хоча повністю уникнути помилок не вдається.

Чому платежі блокують: головні причини й захист користувачів

Операції зазвичай затримують у разі підозри на шахрайство чи незаконні схеми - наприклад, коли купують криптовалюту на крадені гроші. У подібних ситуаціях банки зобов’язані миттєво реагувати, щоб убезпечити клієнта та запобігти зловживанням.

Нові стандарти SWIFT: головні тези для користувачів

• Із 22 листопада всі перекази в SWIFT стають цифрово відстежуваними.
• Транзакції аналізують спеціальні алгоритми, а не лише зміст призначення платежу.
• На початку 2026 року очікується поступова інтеграція цифрових валют центральних банків і токенізованих активів на основі нового стандарту.

Джерело: obozrevatel