Як оформити кредитну картку і правильно нею користуватися

Багато хто досі сприймає кредитну картку як «швидкий борг» із відсотками, які важко контролювати. Насправді ж кредитка може бути зручним фінансовим інструментом — якщо розуміти, як вона працює і користуватися нею правильно.

Банківські кредитні карти допомагають закривати несподівані витрати, планувати покупки і не вилазити за межі бюджету. Головне — знати кілька простих правил.

Що таке кредитна картка і як вона працює

Кредитна картка — це зручний доступ до грошей банку, якими ви можете користуватися за потреби. На ній є:

• ваші власні кошти, якщо ви поповнювали рахунок;
• кредитний ліміт — гроші банку, доступні вам у межах встановленої суми.

Коли ви розраховуєтесь кредитною карткою, банк автоматично використовує або ваші кошти, або кредитний ліміт — залежно від налаштувань і балансу. Для користувача це виглядає як оплата звичайною дебетовою карткою, але різниця стає важливою, коли доходить до повернення коштів і відсотків.

На картці є кредитний ліміт — максимальна сума, яку банк готовий надати вам у користування. Він формується індивідуально й може становити від кількох тисяч до сотень тисяч гривень, залежно від доходів та кредитної історії.

Разом із кредитним лімітом зазвичай діє грейс-період — пільговий час, протягом якого ви можете користуватися кредитними коштами без відсотків. Наприклад, у Кредобанку він становить до 62 днів. Максимальна сума кредиту — до 200 тисяч гривень. Максимальна річна процентна ставка становить 36%.

Як це виглядає в реальному житті:

• ви оплатили покупку кредитною карткою;
• користуєтесь цими грошима протягом грейс-періоду;
• повертаєте всю суму до визначеної дати;
• відсотки не нараховуються.

На що можна витрачати кошти з кредитної картки

Кредитна картка найкраще працює для безготівкових оплат — покупок у магазинах, онлайн-замовлень, оплати послуг чи підписок. У таких випадках діє грейс-період, а отже, за правильного користування ви можете обійтися без відсотків.

Також є можливість зняти гроші з кредитної картки. Однак зазвичай за це стягується додаткова комісія. Тож завжди важливо заздалегідь перевірити умови зняття готівки, розуміти, які відсотки та комісії застосовуються, погасити борг якомога швидше, щоб мінімізувати переплату.

Як правильно користуватися кредитною карткою

Кредитна картка добре працює тоді, коли ви використовуєте її усвідомлено. 

• Повертайте витрачені кошти повністю в межах грейс-періоду. Мінімальний платіж допомагає уникнути прострочення, але якщо сплачувати лише його, борг залишається — і тоді починають діяти стандартні відсотки. Тому кредитна картка найкраще підходить для короткострокових витрат, а не для тривалого «життя в кредит».
• Кредитний ліміт — це не рекомендація витратити все, а максимальна межа. Зручні сповіщення, перегляд балансу та історії операцій допомагають тримати фінанси під контролем і не втрачати відчуття реальних витрат.
• За потреби зменшуйте кредитний ліміт. Якщо великий ліміт спокушає витрачати більше, ніж комфортно, його завжди можна зменшити. Це простий спосіб захистити себе від імпульсивних рішень.

Отже, знаючи, як оформити кредитну картку і як правильно нею користуватися, ви можете впевнено керувати своїми фінансами та обирати оптимальні рішення для різних життєвих ситуацій.

А якщо треба гроші на великі цілі? 

Кредитна картка зручна для щоденних витрат і короткострокових покупок. Але коли йдеться про великі цілі, одного кредитного ліміту вже недостатньо. У таких випадках варто розглядати інші фінансові інструменти.

Наприклад, якщо вам потрібна нова машина в кредит, то можете скористатися такою можливістю у Кредобанку. Банк фінансує покупку, а ви виплачуєте вартість авто рівними щомісячними платежами. 

• Строк кредитування — від 1 до 7 років. 
• Фіксована процентна ставка становить від 7,99% до 13,99%. 
• Сума кредиту — від 100 000 до 2 500 000 гривень. 
• Реальна річна процентна ставка — до 37,96%.

Процес простий: ви обираєте авто, звертаєтесь у відділення з документами, отримуєте рішення і стаєте власником машини. Оформлення не потребує відвідування нотаріуса.

Варто врахувати обов’язкове щорічне КАСКО та пенсійний збір 3–5% від вартості авто.

Усвідомлений підхід до фінансів дозволяє приймати зважені рішення і почуватися впевнено у будь-якій життєвій ситуації.