Банки отримають необмежений доступ до фінансових даних клієнтів: як працюватиме нова система

В українській банківській системі поступово з’являється нова модель роботи - так званий відкритий банкінг, або Open Banking. Якщо пояснити без складних термінів, ідея така: людина зможе бачити та керувати всіма своїми рахунками з різних банків через один додаток.

Тобто уявіть ситуацію. У когось картка в одному банку, зарплатний рахунок - в іншому, а кредитка взагалі у третьому. Зараз доводиться відкривати різні застосунки, перевіряти баланс окремо, іноді навіть плутатися. З Open Banking усе це планують зібрати в одному місці.

Про такі зміни розповів віцепрезидент Асоціації українських банків та голова правління Глобус Банку Сергій Мамедов.

Чому Україна переходить на відкритий банкінг

Це не якась локальна ідея банкірів. Насправді зміни пов’язані з тим, що українська фінансова система поступово підлаштовується під правила Європейського Союзу. Йдеться, зокрема, про перехід на європейську платіжну директиву PSD2 і майбутнє приєднання до єдиної платіжної зони SEPA.

Якщо коротко - банки повинні навчитися "спілкуватися" між собою. Обмінюватися інформацією про рахунки клієнтів, проводити платежі без зайвих посередників і робити це за однаковими стандартами.

І ось тут якраз з’являється Open Banking.

Що це змінить для звичайних людей

Для клієнтів банків це, швидше за все, виглядатиме як новий зручний сервіс. Через один застосунок можна буде:

• переглядати рахунки у різних банках;
• керувати платежами;
• швидко подавати заявки на кредити чи депозити;
• порівнювати фінансові продукти різних банків.

І навіть аналізувати свої витрати.

Наприклад, система зможе показати, куди саме за місяць пішли гроші - на транспорт, продукти, комунальні платежі чи ще щось. Такий собі автоматичний фінансовий "щоденник".

Ще одна зміна - перекази коштів. Завдяки відкритому банкінгу вони можуть відбуватися напряму між банками, без додаткових карткових посередників. А це, відповідно, означає швидші транзакції і, цілком можливо, нижчі комісії.

Іншими словами, фінансові операції можуть стати трохи простішими.

Що кажуть банкіри

У банківській сфері вважають, що така система вигідна всім сторонам.

Open Banking відкриває нові можливості як для клієнтів, так і для банків. Клієнт отримує сучасні сервіси – від швидкого порівняння кредитних умов різних фінустанов до автоматизованого планування бюджету, а банк отримує додаткові інструменти для аналізу ризиків і поліпшення продуктів, - пояснив Сергій Мамедов.

А що з безпекою

І тут виникає логічне питання. Якщо банки отримують доступ до фінансових даних, хто цим керує?

За словами банкірів, головний контроль все одно залишається у клієнта. Доступ до фінансової інформації надається лише після дозволу користувача. Без цього банк не зможе отримати жодних даних.

Більше того - цей доступ можна відкликати у будь-який момент.

І ще один момент, який часто хвилює людей. Система Open Banking не передає банкам логіни чи паролі від інтернет-банкінгу. Для обміну інформацією використовуватимуться спеціальні захищені інтерфейси - так звані API. Це технічний механізм, через який банки обмінюються даними між собою.

Тобто самі паролі та доступи до додатків у системі не передаються.