Переказ на картку: як не отримати штраф 34 тисячі гривень

Отримали гроші від друга на картку? Клієнт переказав оплату за послугу? Здається, дрібниця. Але податкова може побачити в цьому приховування доходів - і виписати штраф до 34 тисяч гривень.

«Адже всі грошові операції майже усіх українців зараз перебувають під постійним фінансовим моніторингом і це потрібно враховувати», - каже фінансова експертка Людмила Сандига.

Банки та податкова посилили контроль за рухом коштів. Особливо пильно стежать за тими, хто регулярно отримує гроші від різних осіб на особисту картку.

Три категорії ризику

«Розмір штрафу наразі від 17 000 до 34 000 гривень.»

Перша група - ті, хто регулярно отримує на особисту картку перекази від клієнтів. Друга - особи з незадекларованими доходами. Третя - підприємці, які використовують особистий рахунок для ведення бізнесу.

Отримали оплату за послугу на свою картку. Якщо це відбувається систематично, банк фіксує підозрілу активність. А податкова може кваліфікувати такі надходження як приховування доходів. Втім, захиститися можна - якщо знати правила гри.

Як захистити себе

Людмила Сандига радить чотири принципи:

• «Зареєструйте ФОП, якщо маєте регулярні надходження.»
• «Відділяйте бізнес від особистого - оформіть різні рахунки.»
• «Слідкуйте за лімітами.»
• «Консультуйтесь з юристом, фінансовим консультантом.»

Перша порада найважливіша. Надаєте послуги і отримуєте за них гроші частіше ніж епізодично - це вже підприємницька діяльність. Без офіційної реєстрації ФОП кожен переказ потенційно стає доказом нелегального бізнесу.

Друге правило допоможе уникнути плутанини. Один рахунок - для зарплати, покупок, особистих витрат. Інший - виключно для бізнес-операцій. Банки позитивно сприймають таку прозорість. А ви отримуєте спокій.

Ситуація ускладнилася наприкінці 2024 року. Банки запровадили жорсткіші ліміти на вихідні перекази: 100 000 гривень щомісяця - якщо власник рахунку з середнім рівнем ризику, та 50 000 гривень - для високоризикових клієнтів.

Цікаво, що ці обмеження стосуються саме вихідних переказів - коли ви відправляєте гроші іншим. Отримувати можна без таких лімітів, але тут виникає інша пастка.

«Податкова може вважати доходом перекази, якщо: це гроші не від родичів, це не повернення боргу, це не одноразова допомога.»

Навіть якщо ви не відправляєте великі суми, а лише отримуєте їх - податкова може розцінити це як приховування доходів. Особливо якщо перекази надходять від різних людей систематично. Система автоматично виявляє невідповідності - коли людина витрачає більше, ніж заробляє за документами.

«Банки можуть переглянути ліміти, якщо людина має вищі підтверджені доходи.»

Є й хороша новина: якщо ви офіційно працюєте, отримуєте білу зарплату або маєте інші легальні джерела доходу - банк може підвищити ваші ліміти. Для цього потрібно надати підтверджуючі документи: довідку з роботи, декларацію, виписки з інших рахунків.

Фінансовий моніторинг в Україні працює цілодобово. Кожна операція фіксується, аналізується, порівнюється з вашим офіційним доходом.

Тому експертка наполягає: якщо ви надаєте послуги, продаєте товари чи іншим способом заробляєте - легалізуйте цей дохід. Реєстрація ФОП зараз займає один день онлайн, а спокій і відсутність ризику штрафів коштують значно більше.