Украинцы ежедневно рассчитываются картами, однако необычная для банка активность или операции, не соответствующие финансовому профилю, могут стать причиной дополнительной проверки. Сколько можно получать на карту в 2026 году, какие лимиты действуют и когда банк может обратить внимание, «Фактам ICTV» рассказала ведущий эксперт по финансовому мониторингу Глобус Банка Марина Павленко.
В Украине действуют ограничения на переводы, введенные для противодействия злоупотреблениям при P2P-операциях. Размер лимита зависит от уровня риска клиента. Для низкого и среднего риска он составляет 100 тыс. грн в месяц, для высокого - 50 тыс. грн.
В то же время банк смотрит не только на сумму отдельного перевода, но и на общую активность по счету и ее соответствие доходам клиента. Если нужны большие суммы, могут попросить подтвердить источники доходов или объяснить характер операций.
Отдельное понятие - пороговая финансовая операция: 400 тыс. грн, а для субъектов хозяйствования, проводящих лотереи или азартные игры, - 55 тыс. грн. Это порог для финансового мониторинга, а не максимальная сумма перевода с карты на карту.
Универсальной суммы, которую могут получать все украинцы, нет. Банк обращает внимание на то, насколько операции соответствуют финансовому поведению и доходам. Например, перевод 10 тыс. грн жене при официальном доходе 40 тыс. грн не должен вызывать трудностей при условии, что клиент объясняет цель операций.
Блокировка счета возможна в рамках финансового мониторинга - из-за подозрительных или нетипичных операций. Подозрительной может быть операция независимо от суммы: значение имеет характер транзакций и то, насколько они соответствуют обычной финансовой активности человека.
Если операции вызывают вопросы, банк просит объяснения, подтверждение доходов или документы. По словам эксперта, примерно в 90% случаев вопрос удается урегулировать быстро. Если же объяснить не удается, банк может прекратить обслуживание и закрыть счет - тогда клиент предоставляет реквизиты другого счета для перевода остатка средств, возможна комиссия.
Чтобы избежать блокировки, эксперт советует:
- ознакомиться с условиями обслуживания счета и тарифами банка, проверить установленные лимиты и законодательные ограничения;
- сообщить банку цель использования счета, планируемые операции и ожидаемый объем поступлений;
- достоверно указывать информацию о доходах;
- не использовать карту для незаконных операций, платежей с кодами, не соответствующими их сути, и не участвовать в сомнительных схемах, в частности дроп-операциях.
Банки действуют по принципу «Знай своего клиента». Как подчеркивает Марина Павленко, они не заинтересованы терять клиентов - их задача помочь добросовестному клиенту разобраться в ситуации. Право банка по собственной инициативе прекратить деловые отношения и закрыть счет предусматривает ст. 15 Закона о предотвращении и противодействии легализации доходов; о закрытии банк информирует Госфинмониторинг.