Банківські тригери: які фрази в переказах викликають підозру

Грошовий переказ між картками зазвичай сприймається як щось буденне. Натиснув кілька кнопок - і готово. Але саме поле "призначення платежу" часто стає тією самою деталлю, через яку банк може поставити операцію на паузу. Українські фінустанови автоматично перевіряють транзакції в межах фінмоніторингу, і деякі формулювання для систем виглядають підозріло.

Про слова й фрази, які найчастіше привертають увагу банків і можуть завершитися блокуванням рахунку, розповіла фінансова консультантка Людмила Сандига.

Слово "допомога": добрий намір із ризиком

Фрази зі словом "допомога" - один із найчутливіших тригерів для фінмоніторингу. Банки можуть трактувати такий переказ як благодійну або нецільову матеріальну допомогу. А вона, у певних випадках, підлягає оподаткуванню.

Якщо сума перевищує встановлений граничний розмір доходу - у 2026 році це 4 660 гривень - можуть виникнути питання. Тому замість загального формулювання краще писати конкретніше:

"Повернення витрат за …"
"Матеріальна допомога на лікування від …".

Чіткість тут працює на користь відправника і отримувача.

Слово "подарунок": не все так безневинно

Перекази з призначенням "подарунок" теж не завжди безпечні. Податкова може зацікавитися, якщо:

люди не є близькими родичами;
сума перевищує 4 660 гривень;
немає договору дарування.

Щоб уникнути зайвих пояснень, фінансисти радять або оформити договір, або використовувати нейтральніші формулювання, наприклад "Повернення витрат згідно з домовленістю".

"На продукти" або "на лікування": занадто розмито

Такі призначення виглядають зрозуміло для людини, але не для автоматичних систем. Фінмоніторинг не бачить, за що саме переказані кошти, а податкова в окремих випадках може розцінити це як дохід.

Краще уточнювати:

"Відшкодування витрат на продукти згідно з чеком";
"Матеріальна допомога на лікування від … (матері, батька, доньки, сина тощо)".

Декілька додаткових слів часто вирішують проблему ще на етапі перевірки.

"Оплата за послуги" або "консультації": сигнал для податкової

Такі формулювання система сприймає як ознаку підприємницької діяльності. Якщо отримувач не зареєстрований як ФОП і немає договору, переказ можуть визнати незадекларованим доходом.

У подібних випадках безпечніше прямо вказувати справжню суть операції: повернення боргу, компенсація витрат, розрахунок за спільну покупку.